日本政策金融公庫からの融資に必要な企業概要書の書き方10のコツ

日本政策金融公庫から融資を受けるときには、様々な書類を提出する必要があります。その1つが企業概要書です。

そこで今回は、日本政策金融公庫から融資を受けるときに必要になる企業概要書の書き方・記入例をお伝えします。

特に、初めて日本政策金融公庫から融資を受ける会社は必見です。

日本政策金融公庫に提出する企業概要書とは

企業概要書とは、会社の沿革や経営者の略歴、取扱商品など、融資担当者などの第三者がその会社を短時間で理解できるように必要事項を記載した会社についてのサマリーのことです。

企業概要書を見れば、初めて融資をする担当者であっても、その会社を短時間で理解することが可能になります。

経営者であればご存知だと思いますが、税務署に法人税の決算申告書を提出するときには、合わせて法人事業概況書を提出します。

この法人事業概況書と(記入事項は異なりますが)基本的な役割は同じです。法人事業概況書も、税務署に短時間で会社の事業等を理解させるために提出しますが、企業概況書は日本政策金融公庫の担当者に短時間で会社の概要を理解して頂くために提出します。

企業概要書はどのようなときに提出する必要があるのか

この日本政策金融公庫から融資を受ける際に提出する企業概要書ですが、どのようなときに提出するか疑問に思われる経営者もいらっしゃるはず。

企業概要書は、日本政策金融公庫から初めて融資を受けるときに提出します。

ただ創業融資のときなど、創業計画書を提出するときは不要です。実際に、会社が創業融資として初めて日本政策金融公庫に融資を申込む際には提出していません。

創業融資以外で、創業計画書を提出しないときには企業概要書の提出を求められます。

企業概要書の書き方・記入例10のポイント

それでは早速、企業概要書の書き方・記入例のポイントを確認します。

企業概要書のサンプル企業概要書の画像

企業概要書のフォーマットはこちらDL可能です

1.企業の沿革・経営者の略歴等

1-1. 企業の沿革

会社の設立や、支店の創設、多店舗展開した時期など、会社としての「実績」がアピールできるように記載します。実績がアピールできるように記入する点がポイントです。

1-2. 経営者の略歴

経営者の略歴を記入します。経営者としての実績や、起業するまでの(サラリーマン時代の)実績をアピールできればなお可です。またアピールできる学歴があるならば、学歴も記載した方が印象は悪くはなりません。

実施する事業に結び付くような資格があるならば、その資格も記載することをお勧めします。

1-3. 実際の経営者

融資を申込む方または法人の代表者であることが望ましいです。なんらかの理由で、法人の代表者と実際の経営者が違う会社がありますが、これは避けるべき。

融資側も、「実際の経営者」には注視します。

1-4. 許認可等

飲食業など、許認可が必要な事業があります。事業に必要な許認可を取得していないと融資を受けることは無理ですので、事前に必ず取得する必要があります。

1-5. 知的財産等

特許や商標など、アピールできる知財があるならば、記入しましょう。

2.従業員

役員の人数や、従業員数、パート従業員の人数を記入します。従業員については、最近雇用した3か月以上継続して雇用する予定の人も記入します。

3.関連企業

融資を申込む人や法人代表者、配偶者が経営している企業を関連企業の欄に記入します。

迂回融資等を避けるため、関連企業に問題がないかどうか確認するために関連企業を記入することになります。

関連企業も、審査の内容の1つになります(調べられます)。

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4.お借入の状況

経営者個人の借入状況を説明するために、借入金の残高や年間の返済額を記入します。

例えば、住宅ローンや車、教育ローンについて、その残高と返済額を記載します。

因みに、日本政策金融公庫からの融資のときは、審査の一環でJICC等で個人の信用状況も確認されます。

5.取扱商品・サービス

企業概要書のなかでも、この「取扱商品・サービス」は特に大切です(この他に特に大切なのは、経営者の略歴)。

取扱商品・サービスと経営者としての略歴(実績・実力)で、スタートアップ、中小企業の運命は左右されるからです。

企業概要書の「取扱商品・サービス」の記入箇所は狭い(小さい)ですので、この部分は補足の資料を添付しても構いませんので、十分にアピールしましょう。

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6.取引先・取引関係等

取引先・取引関係等には、仕入先や販売先との取引年数やシェア、回収・支払条件などを記載します。

回収・支払条件の記載まで求められるのは公庫側が会社の資金繰りの状況を想定するためですが、上で説明した「取扱商品・サービス」に比べれば重要性は低くなります。

企業概要書の書き方・記入例の秘訣

以上、企業概要書の記入の仕方について説明しましたが、特に重点的に記載・アピールすべき箇所は「経営者の略歴」(経営者の実績含む)と「取扱商品・サービス」の部分です。

この点は手を抜かずにしっかりと企業概要書に記載しましょう。

その他の箇所は無難に記入すればOKです。

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